疫情下的信用卡分期是个大坑, 教你算笔账

由于疫情，很多人收入收到直接影响，甚至断了收入，信用卡的账单又不能不还，以是最近很多人对银行的信用卡分期电话不得不认真思量了起来。

人人最疑惑的是：

银行工作人员说的分期利息是准确的吗？

【XX银行】尊重的客户，您尾号XX信用卡02月账单人民币账户应还款39532.27元，其中25296.09元可按12分期还款并享特惠手续费率0.54%期，每期仅需还本金2108元、分期手续费136.6元。解决分期后，预计本期人民币账户剩余应还款14236.18元（解决效果及还款额以分期解决乐成后系统短信见告为准。分期细则见农行官网），分期还款从下期账单最先。解决请在2月16日前回复：XYK7。

我们来看看虚伪的盘算方法

咋一看这个短信，靠近25000多分12期还，每一期利息才136.6元，费率才0.54%，看似很廉价，而且只需要简朴地回复一个短信就可以解决乐成，那你就照样太年轻。

看看真实的盘算方法

举个例子，信用卡账单10000元，分期月利率银行优惠打完折后0.6%算，年率就是0.6%*12=7.2%，似乎挺廉价的，分12期的话，每个月要还的本金是833元，利息是60块钱，一个月本金加利息一个月也就还款893元，貌似不多。

然则，很多人都忽略一点，等额本息还款方式每个月还的利息都是牢固稳定的，而本金每个月都是削减的，例如第一个月本金是10000，第二个月是10000-833=9167，以此类推，还到最后一期第12个月的时刻本金是833元，而利息照样60元，最后一个月现实利率算下来是60/833=7.2%，比每个月的0.6高了好多倍！那么等额本息真实的利率是多少呢？

(10000+9167+8334+7501+……+1670+837)除以12个月=5419元，而分期的现实年利率就是总利息720元/5419元=13.28%，你没看错，这就是信用卡分期的现实利率，高了一倍！

为什么信用卡分期的盘算云云庞大？

这就要温习一下我们平时所说的真实利率是怎么算的？加入你乞贷给同伙1万元，约定每个月还利息60元，一年到期之后还本金1万元，那么利息就是720元，年利率是7.2%。以是等额本息需要每个月还本金的方式，本金不停削减，资金利用率是更低的，利息固然更高了。

怎么避开错误盘算的坑

真实利率也就是先息后本的利率，那么怎么把信用卡分期的利率快速换算成真实利率呢，人人记着一个公式就行：

年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)

举例：以0.6%作为基准来盘算，加入10000块要做12个月的分期，是若何盘算的：

现在使用信用卡消费越来越普遍，然则人人也要盘算好还款设计，省得掉坑里，变成为别人打工了。固然相比其它网贷，在现金流重要的情况下，信用卡分期显著加倍划算。