40万的理财规划，而且要求保守安全的，那么这笔钱首先要确定规划好了基本的消费账户和保障账户，现金流账户方面需要规划半年到一年的消费资金和一笔急用资金，以备不时之需，这也是今年疫情之后，大家对现金流储备意识的提升。 然后是考虑保障规划，拿出家庭收入5%左右，花一笔小钱规划基本的保障性保险，比如医疗，意外，重疾，家庭经济支柱定期寿险等，解决个人和家庭基本的财务稳定性，转移未来不确定疾病和意外带来的大额开支风险，低成本撬动高保额，获得基本的财务保障 当现金流规划和财务保障解决了，我们再来考虑闲钱40万该如何理财？ 一般来说要相对保收的方式，不冒险的安全理财，基本选择就是银行固定收益类产品，长期债券，货币和债券基金，定期理财，长期指数基金定投等，我们做个详细讨论： 40万如果全部选择银行固收类产品，那就是定期存款，大额存单，结构性存款三大固守存款产品，都是本金保障，利息固定的类型，相对安全保守，而且有存款保险保障，40万可以全部存大额存单，根据自己需求选择按月付息或者一次性付息大额存单，如果考虑灵活性，按月付息存单，每月利息还能作为消费现金流或者进行二次理财规划，一次性付息的大额存单，则是按照3-5年的理财规划。长期闲钱理财储备。 当然也可以选择定存产品和结构性存款，大额存单与定期理财结合的理财组合，进行规划，配置一部分定存，一部分结构性存款，一部分大额存单，加上一个中低风险的非保本定期理财，安全基础上，追求部分高回报或多样的保底资产配置模式。 其次除了银行存款产品之外，还有就是老一辈比较喜欢的长期国债产品，千元起投，国家信用背书，安全性也高，5年期利息也有4%以上。国债也是一种安全底层资产，也是家庭的一种避险资产规划。而企业信用债券则存在信用违约风险，需要主要风险性。 最后，我们来看看基金理财选择，如果上保守安全，不追求高回报，那么波动最小的货币基金和债券基金可以选择，但货币基金一般作为现金流消费账户储备的工具，如果从理财角度看，选择指数基金定投是一个长期且相对安全低风险的理财选择 比如40万资金，拿出部分做固收类理财比如国债，大额存单等，然后拿出部分资金，规划一个2-3年的基金定投规划，通过定时定量的投入，来实现换空间换取指数周期增长的回报，这也是跑赢通胀和实现强制储蓄的一种理财方式。 总的来说：40万的资金，在做好消费现金流账户和保障账户规划后，保守选择是全部族固定收益理财，安全稳定，但收益不高，而在安全基础上，追求更高回报的就需要理财组合比如固定收益类作为底层配置，然后搭配非保本定期理财或者长期基金定投，固定收益与不确定回报的组合方式。
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