信用卡取现乱象观察：有的取现20万炒股有的买房

楼市调控升级，用信用卡加杠杆买房正被整肃。克日建行、农行、招行、兴业等多家银行麋集发声，限制信用卡在房地产类商户刷卡。

这是信贷资金违规流入房地产市场被整治的冰山一角。仅从一线都会看，北京今年处罚42家金融机构，信贷资金违规流入房地产等被严查。

而“信用卡持卡人使用信用卡支付购房款”等也成了被罚原由。

乱象泉源再受拷问。纵观过往案例，银行未遵守总授信额度治理制度、对申请人收入审定严重不审慎等也成了许多银行信用卡中央被罚的缘故原由。

业内人士提醒，消费者不要抱着“额度即正义”的看法，消费时一定要量入为出，且信用透支仅能用于消费领域，用于生产谋划、购房和投资等非消费领域均属于违规。

卡奴

有的月入3000透支百万，有的拆东墙补西墙

“他办了4张信用卡，刷了近5万，自己还不上了。”北京的李先生克日特意请了两天假，带着儿子到银行还信用卡。

李先生告诉记者，儿子今年28岁，事情三年半。上学时都是怙恃给生活费，事情后儿子先后办了几张银行信用卡，花多少钱他不再过问，直到前不久儿子说信用卡还不上了，他才知道儿子近半年一直用几张信用卡取现倒账的方式还款。

“他想再拖几个月等发了年终奖再还，然则每个月都要取现往返倒，手续费一次就上千，天天还计利息。”于是李先生带着儿子跑了四家银行网点还款，并注销卡片。

据李先生先容，儿子刚毕业时申请的前两张信用卡额度只有1.5万左右。厥后有其他银行信用卡中央的人给他打电话，称可以办额度更大的卡，刷卡流动也许多，儿子就办了，后两张卡的额度分别是3.5万和3万。四张卡累计额度近十万，是儿子月收入的8倍。

多位年轻消费者示意，刷信用卡消费往往感受不到钱花在哪儿了，账单一出才吓一跳。

套现者

办多张信用卡循环套现，有的套现几十万炒股。

专家

一年套现8次年化利率4%，存在无风险套利空间

也有一部分持卡人并不仅仅刷卡消费。37岁的刘女士谋划着一家15人规模的小公司，她手中的信用卡额度都在10万以上，最高到达30万。险些都是经人推荐办的，给了一些好处费才申请下来高额度。

信用卡一度是她周转资金的工具。她称，曾借其他公司POS机把信用卡资金套现出来使用，快还款时再把一张信用卡的钱刷出来还款，以此转动着操作了一段时间。但刷卡手续费很高，现在办了银行大额信用贷，不太用这种方式了。

一位受访人士透露，地方投资渠道也许多，有持卡人从信用卡或消费贷套现出来入股一家工厂，投资10万，到年底就能拿15万。

他还提到，一样平常信用卡前期提额很快。假设信用卡刚解决的时刻额度1万，一个月消费9000元，很快就能把额度提上去，半年到达5万都有可能，但之后5万或10万是个坎。

办卡中介

办10万额度信用卡需交五千元手续费，包装下额度能高一点

有中介称，申请15万以上额度对方协助填写资料，(银行)在后面操作一下，包装下质料，额度能高一点！

谁在给不理性金融消费和违规使用资金行为提供杠杆？一位办卡中介的员工告诉记者，通过该平台，大银行一样平常都可以申请办信用卡，详细额度凭据小我私家情形。

通过该平台申请信用卡也不需要事情证实。该员工称，“平台给你发这张卡，是你自己去还，且关系你的征信情形，而不是像贷款，是你把钱从银行借走。”

从审批时间看，这位员工称，提交质料当天就可以看到下卡额度。一周之内下达卡片，不满意额度可以再申请。如果是小我私家去银行申请，一个月内是不能在统一家银行申请两次的。

值得一提的是，当群里有网友问“一样平常黑户能办信用卡吗？”，许多人都直接回复“不能”“黑户别想了”时，这位员工称，“出来，加我，给你试试。”

有业内人士先容，代庖卡收5%手续费是行情价，不算高。这种情形一样平常是帮申请不下来大额信用卡的人，正常申请的话不会接触到。

自称银行员工人士

办信用卡送POS机，套现查得不严，不跳码就行

银行回应“办卡送POS机的银行职员”疑为不法分子冒充！

加杠杆后，谁在给持卡人提供套现便利？据了解，套现手法主要是行使POS机挂一个商户储蓄账户，拿信用卡虚伪买卖。信用卡业资深研究人士董峥先容，好比冒充刷5800元买一部手机，然则可以不用拿器械，银行把钱结算给商户的时刻，钱就到手里了。

所谓跳码，是指差别商户类型间切换。董峥称，如餐厅类商户刷卡费率比较高，有些商户就转到公益、医院、学校等费率低的行业，这样可省手续费。但跳码查得很严，发现可能就封机。

兴业银行员工提醒宽大消费者：我行事情职员未从事办信用卡送POS机流动，疑为不法分子冒充我行事情职员营销POS机套现等行为，消费者需提高小心。

在办卡时，应首先要求信用卡营销职员出示标有银行标识的事情证、工牌等可证实为银行员工身份的证件，然后通过客服热线核实并验证营销职员身份，谨防上当受骗。

非法套现是违法犯罪行为。记者注意到，曾有人通过POS机套现，非法赢利7万余元，后因非法谋划罪被判处有期徒刑6年，并处罚金9万元。类似的案例在裁判文书网上并不鲜见。

业内人士

规范套现或网络销售POS机需多方协力治理

一位卡组织人士剖析称，套现一直存在的缘故原由，是其成本一直比银行贷款利率都低，或者比银行利率高一点但比私下乞贷的利率低许多。

有不少平台打着与支付机构互助旗帜销售POS机。

一位卡组织人士剖析称，套现一直存在的缘故原由，是其成本一直比银行贷款利率都低，或者比银行利率高一点但比私下乞贷的利率低许多。

2009年12月，最高人民法院和最高人民检察院公布《关于解决妨害信用卡治理刑事案件详细应用执法若干问题的注释》划定，使用销售终端机等方式，以虚构买卖、虚开价钱等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应当以非法谋划罪治罪处罚。

涉案金额在100万元以上的为情节严重；500万元以上的为情节特别严重，最高可面临15年有期徒刑，并处1到5倍罚金、没收财富。尔后十年间，央行等部委多次严打POS机套现。

对于POS机的销售，在今年3·15后央行发过85号文，对网络销售POS机征象举行整治。

羁系

银行若何限制违规行为？

对房地产类商户买卖实行限额治理

从信用卡资金用途来看，北京银保监局在8月下旬下发的《关于增强银行卡风险防控的羁系意见》中明确，辖内商业银行应增强对信用卡大额透支和现金分期营业的资金流向监控，确保小我私家信用卡透支用于消费领域，不得用于生产谋划、购房和投资等非消费领域。

小我私家信用卡不得用于购房、投资等已不是新规。羁系早在2012年《中国银监会关于商业银行信用卡营业有关问题的通知》中就明确，商业银行小我私家信用卡不得用于生产谋划、投资等非消费领域，也不能用于辅助他人或企业贷款等。

近年随着楼市调控的不停加码，许多银行已不支持本行信用卡在房地产类商户买卖，另有一些银行明确买卖限额。今年8月以来，已有建行、农行、兴业、招商、平安、光大等多家银行信用卡中央公布公告，明确对房地产类商户刷卡的限制，其中涉及购房、中介、租房、物业等多项营业。

多位受访的业内人士剖析称，虽然5万、10万这样的资金量对标北上广深等一线都会房价是杯水车薪，但三四线或更小的都会就不一样了，可能一套两室一厅就几十万，首付10万、20万就够。

银行有哪些措施限制违规行为？董峥称，除了直接降低一些买卖类型限分外，所有信用卡若套现，不能够接纳最低还款方式，必须在一个账期内全额还款，这些都是从风控角度限制信用卡套现资金流出，加大使用成本。