什么是以房养老（以房养老的弊端）

什么叫以房养老

什么是”以房养老”?”老年人住房反向抵押养老保险”，又称”以房养老”，是指老年人将自己名下的房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构，可定期获取一定的养老金直到去世。以房养老是依据拥有资源，利用住房寿命周期和老年住户生存寿命的差异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机制的融会以提前套现变现。实现价值上的流动，为老年人在其余存生命期间，建立起一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入。有业内人士认为，素有”养儿防老”传统观念的中国老人大部分可能都不会选择这种模式。这种形式应该更适合那些无子女的孤寡老人。

“养老问题”，一直是国人们最关心的话题之一。从60后到80后，甚至现在“正当时”的90后、00后，也已经着手准备了。中国有60岁以上老年人1.78亿，养老的经济模式主要是子女赡养、退休金、社保金。近年来逐渐兴起“年轻贷款买房，老年将房屋抵押给银行或保险公司，由上述机构支付养老费用，晚年衣食无忧”的“以房养老”。

“养儿防老”的观念一直还在影响着这一代老人。将自己居住多年的房产抵押给养老院，不给子女，许多老人和年轻人还难以接受。在当前经济还不怎么发达、贫富差距还比较大的情况下，许多老百姓辛苦一辈子也难以攒下一套房子，到老了，却又不得不将房子抵押给银行，以贷款养老，这怎么都让人感觉银行似乎在“抢钱”。

据官方的数据结果显示，去年全国城乡居民养老保险平均养老金待遇，每月“仅有”174元。所以不少60后的养老方式不是靠着继续工作几年，就是靠着子女们照料。

“以房养老”市场规模22万亿

22万亿的“以房养老”市场，保险业已经干了五年!截至2021年6月底，共有209位老人(143户家庭)参与幸福人寿“以房养老”项目，已发养老金6320.78万元，抵押房产总值3.37亿元，平均投保年龄71岁，每月人均领取养老金近8000元。

2021养老院市场容量的变化趋势及前景预测

根据统计局最新数据显示，目前我国城镇老年人住房拥有率为75.7%，自有住房价值接近22万亿元。赵水龙说，假设我国将有1%的老年群体有意愿参与“以房养老”中来，其市场规模也可达到2200亿元。

目前，中国的家庭结构普遍为“4+2+1”，其夫妇2人共同赡养双方的4个老人，同时，还要养育他们自己的1个孩子。并且，伴随着“三孩生育政策”的进一步推进，未来，中国的家庭结构或许会发展成为“4+2+2”，甚至是“4+2+3”。有机构预测，到2025年，我们国家60岁及以上人口或将达到3亿人，那个时候，我们国家将会成为超老年型国家，社会养老压力也将进一步增加。